Comprender las tarifas de la cuenta bancaria de negocios y cómo minimizarlas

Sin embargo, las cuentas bancarias de negocios con frecuencia vienen con varias tarifas que pueden sumar con el tiempo, reduciendo su resultado final. Comprender estas tarifas le permite tomar mejores decisiones, reducir los costos y maximizar potencialmente sus beneficios bancarios.

¿Cuáles son las tarifas de la cuenta bancaria empresarial?

Abrir una cuenta bancaria comercial es un paso clave para construir su negocio. Las cuentas bancarias de negocios generalmente tienen tarifas basadas en el uso y los servicios específicos. Estos son algunos de los más comunes a tener en cuenta:

1. Tarifas de mantenimiento mensuales
   Muchos bancos carecen una tarifa de mantenimiento mensual para cuentas corrientes de negocios. Dependiendo del banco y el tipo de cuenta, estas tarifas pueden poner de $ 10 a $ 50 por mes. Algunos bancos ofrecieron formas de renunciar a estas tarifas si cumple con ciertos requisitos, como mantener al menos saldo o establecer depósitos directos.
2. Tarifas de transacción
   Las cuentas comerciales a menudo limitan el número de transacciones que puede hacer cada mes sin incurrir en tarifas. Estas transacciones pueden incluir depósitos, retiros o incluso transferencias entre DÉS. Una vez que excede el límite de transacción mensual, cada transacción adicional generalmente cuesta entre $ 0.25 y $ 0.50.
3. Tarifas de depósito en efectivo
   Si su negocio trata con frecuencia en efectivo, es esencial saber que muchos bancos se cargan en depósitos en efectivo por encima de un cierto umbral (a menudo alrededor de $ 5,000 por mes). Las tarifas pueden variar, pero generalmente varían de $ 0.15 a $ 0.30 por $ 100 depositadas sobre el límite.
4. Tarifas de transferencia de cables
   Las transferencias bancarias, tanto nacionales como internacionales, son comunes para las transacciones comerciales. Las tarifas de transferencia de cables nacionales generalmente oscilan entre $ 15 y $ 30, mientras que las transferencias internacionales pueden ser de $ 30 a $ 50. Las tarifas de alambre también pueden, aunque a menudo a menudo bajan.
5. Tarifas de cajero automático
   Los dueños de negocios que retiran efectivo de los cajeros automáticos fuera de la red de su banco pueden acurrucarse. Si bien las tarifas generalmente oscilan entre $ 2 y $ 5, el uso frecuente de ATM puede sumar rápidamente.
6. Sobregiro y tarifas de fondos insuficientes
   Las tarifas de sobregiro ocurren cuando gasta más que su saldo disponible, que generalmente cuesta alrededor de $ 35 por ocurrencia. Algunos bancos también carecen para fondos insuficientes (NSF) en cheques devueltos o transacciones rechazadas.
7. Tarifas misceláneas
   Las tarifas adicionales pueden incluir tarifas por ordenar cheques, reemplazar tarjetas de deuda, detener los pagos o usar servicios especializados. Siempre lea la letra pequeña en el programa de tarifas del banco para comprender estos costos potenciales.

Cuenta comercial de negocios versus personal: ¿Cuál es la diferencia?

Si bien puede ser tentador utilizar una cuenta corriente personal para tener una cuenta comercial para las tarifas, existen diferentes diferencias significativas, los dos tipos de cuentas:

• Separación de finanzas: Una cuenta corriente comercial mantiene las instrucciones comerciales y los gastos separados de las finanzas personales.
• Características adicionales: Las cuentas comerciales a menudo ofrecían características diseñadas para dueños de negocios, como servicios mercant, procesamiento de nómina e integraciones de cumpleaños con software de contabilidad.
• Límites de transacción más altos: Las cuentas comerciales generalmente acomodan volúmenes de transacciones más altos, lo cual es beneficioso para las empresas que se ocupan de frecuentes y retiros.
• Potencial para el crédito comercial: Algunas cuentas corrientes de negocios ofrecen acceso a tarjetas de crédito comerciales y líneas de crédito, lo que puede ayudar a los dueños de negocios a generar crédito. Establecer un historial de crédito comercial es crucial si planea solicitar préstamos o expandir su negocio en el futuro.

¿Cuáles son las cuentas corrientes de negocios gratuitas?

Si bien muchas cuentas corrientes de negocios vienen con tarifas, algunos bancos ofrecieron nacimientos libres de tarifas o formas de renunciar a las tarifas. Aquí hay algunas opciones para encontrar y elegir una cuenta de corriente comercial gratuita:

1. Bancos solo en línea
   Los bancos digitales como Bluevine, Novo y Mercury ofrecen cuentas corrientes comerciales sin tarifas sin tarifas de mantenimiento mensual. Venta Estos bancos operan solo en línea, también tienden a tener menos tarifas misceláneas, reduciendo los costos generales y permitiendo una oferta más competitiva.
2. Bancos de la comunidad y de cooperativas de crédito
   Los bancos comunitarios y las cooperativas de crédito pueden ofrecer tarifas más bajas y cuentas corrientes de negocios gratuitas para las empresas locales. Si bien estos bancos pueden carecer de las extensas herramientas digitales de instituciones más grandes, a menudo brindan un servicio personalizado y tarifas más bajas en las cuentas.
3. Tarifas de susceptibles con bancos más grandes
   Los bancos más grandes como Chase, Bank of America y Wells Fargo a menudo ofrecían formas de renunciar a las tarifas mensuales en cuentas comerciales. Las formas comunes de renunciar a las tarifas incluyeron cumplir con los requisitos de saldo mínimo, mantener un número establecido de transacciones mensuales o vincular otras cuentas comerciales.
4. Cuentas especializadas para tipos de negocios específicos
   Algunos bancos ofrecieron nacimientos sin tarifas por tipo específico o de negocio, como organizaciones sin fines de lucro o propietario único. Esta cuenta puede proporcionar los mismos beneficios que la verificación de negocios estándar sin las altas tarifas mensuales.

Nota: Al explorar las opciones gratuitas de la cuenta comercial comercial, recuerde comparar los límites de transacción, las características disponibles y cualquier tarifa adicional que pueda aplicarse para garantizar que sea realmente una opción «gratuita» para las necesidades de su negocio.

Cómo minimizar las tarifas de la cuenta comercial

Hay varias formas de minimizar o incluso eliminar las tarifas asociadas con las cuentas corrientes de negocios. Aquí hay algunas estrategias efectivas:

1. Requisitos mínimos de saldo del titular
   Muchos bancos renuncian a las tarifas de mantenimiento mensual si se prepara al menos en su nacimiento Asegúrese de comprender el saldo requiere y deje de lado suficientes fondos para evitar tarifas.
2. Optar por declaraciones electrónicas
   Algunos bancos cargan para tarifas por estados de papel. Elegir declaraciones electrónicas puede ayudarlo a tener esta tarifa y reducir el desperdicio de papel.
3. Utilice cajeros automáticos en la red
   Si su negocio implica retiros frecuentes de efectivo, intente usar cajeros automáticos dentro de la red de su banco para evitar tarifas. Algunos bancos también reembolsan las tarifas de cajeros automáticos fuera de la red, así que consulte con su banco para ver que esta es una opción.
4. Cuenta y servicios de paquete
   Muchos bancos ofrecieron descuentos de tarifas si tiene múltiples cuentas o servicios con ellos. Por ejemplo, vincular una cuenta de ahorro comercial o servicios mercant a veces puede reducir o eliminar tarifas específicas.
5. Monitorear las transacciones regularmente
   Revisar regularmente su cuenta puede ayudarlo a sobregiros accidentales o revisar sus límites de transacción. Muchos bancos ofrecieron alertas y herramientas de presupuesto para ayudarlo a realizar un seguimiento de la actividad y mantenerse dentro de los límites.

Factores a considerar al abrir una cuenta corriente de negocios

Elegir la cuenta correcta comercial correcta depende de varios factores. Aquí hay puntos clave a considerar antes de tomar la decisión:

1. Requisitos mensuales de tarifas y saldo
   Analice las tarifas mensuales y determine si el banco ofrece opciones para venderlas. Además, considere que podrá mantener los requisitos de equilibrio mínimo para tener estas tarifas.
2. Límites de transacción y depósito
   Si su negocio tiene altos volúmenes de transacciones o depósitos en efectivo, busque una cuenta que ofrezca umbrales altos para evitar tarifas de transacción. Algunas cuentas atienden específicamente a los negocios de alto volumen y pueden ahorrarlo del costo costoso.
3. Características y herramientas adicionales
   La cuenta corriente de negocios varía en los tipos de características ofrecidas. Busque herramientas para ayudar con la contabilidad, como la integración del software de contabilidad, el seguimiento de gastos y los servicios mercantes si los pagos de su tarjeta de presentación.
4. Accesibilidad y servicio al cliente
   Considere cómo interactuará con su banco. Si bien los bancos en línea pueden ofrecer conveniencia, pueden carecer del apoyo en persona brindado por los bancos tradicionales. Evalúe sus necesidades de atención al cliente y su bendición prefiere servicios digitales o asistencia en persona.
5. Reputación y seguridad
   Enture the Bank es de buena reputación y las ofertas de la FDIC se aseguran para sus depósitos. Revisiones de investigación y testimonios para medir la satisfacción del cliente y cualquier característica de seguridad adicional, como la protección de fraude.

Comida para llevar

La cuenta corriente de negocios viene con varias tarifas, pero comprenderlas puede ayudarlo a elegir una cuenta que mejor se adapte a sus necesidades y le permita ahorrar costos. Conociendo la diferencia entre las cuentas comerciales y personales, así como los factores a considerar antes de abrir una cuenta corriente comercial, puede establecerlo, tenemos camino hacia una mejor gestión financiera.

Al explorar las opciones de verificación de negocios gratuitos y aprovechar las estrategias de minimización de tarifas, puede optimizar sus gastos bancarios y centrarse en lo que más importa: hacer crecer su negocio.

Preguntas frecuentes (preguntas frecuentes)

¿La cuenta bancaria de negocios tiene tarifas?
Sí, la mayoría de las cuentas bancarias comerciales tienen tarifas, incluidas tarifas mensuales de mantenimiento, tarifas de transacción y tarifas de depósito en efectivo. Sin embargo, la estructura y el monto de la tarifa varían según el banco. Algunos bancos ofrecieron exenciones de tarifas si cumple con criterios específicos, como mantener al menos saldo o usar servicios particulares.

¿Cómo evito los cargos bancarios en mi cuenta comercial?
Para evitar cargos bancarios, mantenimiento del saldo mínimo requerido, use cajeros automáticos en la red, opte por estados electrónicos y permanezca sin sus límites de transacción. Muchos bancos también renuncian a las tarifas si agrupa los servicios.

¿Es gratis tener una cuenta bancaria de negocios?
Si bien muchas cuentas bancarias de negocios vienen con tarifas, algunas ofrecen opciones sin tarifas, especialmente bancos o cooperativas de crédito solo en línea.

¿Necesito una cuenta bancaria de negocios?
Sí, tener una cuenta bancaria de negocios dedicada es generalmente una buena idea. Una cuenta comercial mantiene sus finanzas personales y comerciales por separado, simplifica los informes de impuestos y los proveedores de imágenes financieras para su negocio.